С 1 сентября 2025 года вступает в силу приказ Банка России № ОД-1765, который обязывает банки проверять операции по снятию наличных в банкоматах на основе девяти признаков возможного мошенничества.
Если один из этих признаков срабатывает, банк может заблокировать выдачу крупных сумм наличных и установить суточный лимит в 50 тысяч рублей на 48 часов. В случае необходимости снятия большей суммы в это время придется обращаться в физическое отделение банка.
Причины введения новых правил и ожидаемые изменения
Данные правила вводятся согласно поправкам к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» (ст. 24.3-1) и приказу ЦБ № ОД-1765 от 7 августа, касающемуся признаков снятия наличных без согласия клиента через банкоматы. Эти меры направлены на снижение количества мошеннических операций, которые, по данным ЦБ, увеличились почти в три раза за последние три года. Мошенники часто заставляют жертв снимать деньги для передачи «курьеру» или переводить их через криптобиржи. Ограничение в 48 часов должно дать банкам время для связи с клиентом и возможность отказаться от несанкционированной операции.
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что мошеннические схемы обходятся россиянам примерно в 200 миллиардов рублей в год, однако новые правила затронут лишь около 5% клиентов, которые не выходят за пределы обычных схем снятия наличных.
Признаки подозрительных операций
Приказ № ОД-1765 определяет 9 критериев, по которым банки должны определять несогласованные действия клиентов:
- Несоответствие характеру обычных запросов клиента: время, место, сумма и частота операций.
- Превышение времени ответа на запрос на снятие средств.
- Несоответствие способа запроса средств с привычными способами клиента.
- Запрос на снятие наличных в течение 24 часов после получения кредита или крупных поступлений на счет.
- Информация об уровне риска транзакции, направленная оператором услуг платежной инфраструктуры.
- Данные от операторов связи о нетипичных переговорах или сообщениях, связанных с клиентом, за 6 часов до запроса.
- Информация о вредоносном ПО на устройствах клиента или нетипичных событиях.
- Пять и более отказов в выдаче наличных в течение дня.
- Совпадение сведений клиента с данными из государственной информационной системы по борьбе с правонарушениями.
Что делать при введении ограничений на снятие наличных
Если банк получает подтверждение хотя бы по одному критерию, он вводит лимит на снятие в 50 тысяч рублей на 48 часов и уведомляет клиента через смс или пуш-уведомление. По окончании этого срока доступ к снятию наличных восстанавливается автоматически.
Если необходимо снять большую сумму, можно обратиться в офис банка, где ограничения на кассовые операции не действуют, но может быть комиссия от 1% до 2% от суммы (уточните в банке). Также можно перевести средства на карту другого банка и снять с неё наличные, хотя перевод свыше 200 тысяч рублей через СБП может также вызвать проверку.
